重大疾病已经发展到不得不买的地步了

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今天选择了香港几个知名保险公司的终身重疾险进行比较，分别选香港友邦（AIA）、香港安盛（AXA）、香港保诚、中国人寿海外的四个产品，通过数据的呈现让读者们选择香港保险时有个判断依据。

选取的投保对象为30岁的无抽烟女士，保额为万。

1.重疾保障PK

先看看友邦和安盛的基本保障情况和所交保费：

再看看保诚和人寿海外的基本保障情况和所交保费：

解读

保障年限除保诚是保终身外，其它三个是保到岁。然后，岁时就可以把保单的价值金额全取出来。以友邦AIA为例，岁时可以取万的保证金额和万的非保证金额。

重大疾病数量香港保险的重大疾病数量一般都有50+种，而大陆的多是30+种。

非严重疾病数量安盛有52种，占绝对优势。

重大疾病理赔35%额外保障是指可以赔付到万。累计红利和期满红利是一个意思，包括：特别奖赏和终期奖赏。

保费以30岁的无抽烟女士为例，万保额，人寿海外的保费最低，为元。都是以人民币为单位。保额和保费是成正比，如果要投10万保额的，那保费就除以10。

2.分红PK

接下来给大家分析一下终身重疾险的另一个重要方面——分红的情况。同样先看看友邦和安盛的分红表现：

再看看保诚和人寿海外的分红表现：

解读

关于保单价值，“保证”和“非保证”是什么意思。

首先，“保证”部分是针对退保的情况的。就是当客户退保时，一定能拿到手的钱。以香港保诚为例，假设85岁时退保了，那至少可以拿到万元。

然后，“非保证”部分即“分红”部分，是无论退保或发生重疾/身故等，都有望获得的部分，但这部分的金额是不确定的，会根据保险公司的投资收益情况而上下浮动。

注：退保所能获得资金=“保证”部分+“分红”部分，这叫保单的现金价值。发生重疾/身故所能获得资金=保额+“分红”部分，而这四个保险的保额是万以上。

总结

综上列表所述，各有所长，我们选购重疾险看便宜与否时不能单一看保费，需要同时考量保费与所保风险因素。

比如重疾发生的概率（结合自身年纪、遗传、后天环境等因素）和保障的范围，所以如果从保障范围看安盛的有优势，单从保费和基础保额（没有算上附加保额泉和赠送保额）看中寿的最便宜，但是条款细则还有区别，这方面而言友邦的会稍宽松一点。

保诚的分红优势是公认的，所以比较适合小朋友选择而且还有专门针对少儿重疾类保障，成年人中的35岁上建议考虑安盛和友邦的，年轻些经济状况一般的考虑中寿的不错。不过，随着保诚对重疾保险的优化，大人也有性价比甚高的产品-危疾终身保计划，赔付为全香港最高！以下有一个详细的说明，请留意观看！（保诚美金重疾保单隐藏极大的优势！！！）

英国保诚为所有人寿保险公司中唯一承诺集团90%的利润必须分配给保单持有人的保险公司，年公司历史中始终如一，深受几代客户信赖！

突如其来的致命疾病不但打击身心，更导致财务困难。有见危疾患者有年轻化的趋势，大众会选择额外支持来保障自己及家人。

危疾终身保计划让您以实惠保费获得周全的终身健康保障。计划提供一笔过赔偿，让您安心休养，毋须担心医疗费用及收入减少。

涵盖69项严重病况，包括17项预支赔偿病况

本计划涵盖69项严重病况，包括17项预支赔偿病况，常见的危疾例如癌症、心脏病和中风等亦列入保障范围内。如受保人不幸被证实患上任何一项受保之严重病况（17项预支赔偿病况除外），将可获发一笔严重疾病保障的赔偿。

预支赔偿，提供紧急现金作实时治疗

我们明白患上严重疾病所承受的压力，本计划特别为17项预支赔偿病况作出最多三次的预支赔偿，为受保人提供实时支持，让他们及早接受妥善的治疗。预支赔偿的最高赔偿额为每名受保人90,美元／,港元。

指定严重病况

可享一次性当时保额的额外20%保障，倘若受保人被确诊患上癌症、心脏病发作或中风时，本计划将提供当时保额的20%作为额外赔偿，让您倍感安心。

同样，若不幸于61岁（下次生日年龄）或之前被诊断患上阿耳滋海默氏症、柏金逊病或多发性硬化症，我们将赔偿当时保额的20%，助您渡过难关。

免费10年期危疾保

免费10年期危疾保为1至18岁的受保人于首10个保单年度提供相等于危疾终身保计划基本保额之50%作额外保障；对19至65岁的受保人则提供基本保额之额外35%。

定额保费兼6项供款年期选择，最短为5年

本计划特设多项供款年期，迎合不同人士的需要。您可选择于尚有收入期间缴清保费，以便在退休后安享周全保障。计划提供港元或美元保费选择，方便理财预算。本计划收取定额保费，惟保费并非保证不变。

融合灵活理财和人寿保障于单一计划

为加强您的财务弹性，您可申请保单贷款，金额高达保证现金价值的80%。此外，如您选择退保，本计划会向您提供一笔过的退保金额。倘若受保人不幸身故，受益人将获发身故赔偿，为他们提供额外的财务支持。

此外，危疾终身保计划更为您提供下列的额外保障以供选择：

1)递增保障照顾个人需要

本计划特设递增保障权益，助您纾解通胀压力，惟不适用于免费10年期危疾保及其他附加保障。您只需另缴保费，最初保额将每年自动提升5%至高达最初保额的%，且毋须提供可保证明。

2)附加保障全面照顾所需

您只需另缴保费，便可按照个人需要，增添一系列的附加保障，以应付额外医疗开支、完全及永久伤病、意外及其他保障需要。

目前，本计划不设内地人士附加费用。

案例介绍：

如何缴费？

31岁非吸烟男性购买英国保诚（香港）危疾终身保计划，基本保额20万美元，首个十年保障期内还可以获得免费附赠之7万美元保额（基本保额之35%），本保单每年缴费总额为美元，缴费期为十五年，若不需要递增保额，每年保费则绝对不变。

如何理赔？

若这位男性不幸于第十年罹患受保之重大疾病，则不但可以获得20万美元之基本保额赔偿，还可以另外获得7万美元之额外赔偿，危疾终身保保单终期奖赏还有美元，因此赔付总额为：27美元，受保人后续保费亦无需再缴。十年缴费总额为0美元，资产已经增值%。

若这位男性不幸于十二年罹患受保之重大疾病，则可以获得20万美元之基本保额赔偿，危疾终身保保单终期奖赏还有美元，因此赔付总额为2美元，受保人后续保费亦无需再缴。十二年缴费总额为美元，资产已经增值%。

如何递增保额？

这一份危疾终身保保单可于投保生效后第二年开始递增保额，基本保额每年增加5%，保费亦会相应调高，而不会保持不变，如下图演示：

保额递增每年递增5%，而毋需受保人递交进一步可保证明文件（即毋需重新接受核保），基本保额最高可递增至40万美元（初期基本保额之%）；若受保人连续两年拒绝接受递增保额权益，此权益将自动终止。

欢迎联系香港本地业务员

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